የ2008 የገቢያ ውድቀት እና ያስከተለው የባንክ ደንቦች ተቀይረው ብዙ የቤት ማስያዣ ፕሮግራሞችን አስቀርተዋል። የብድር መስፈርቶች በጣም ጥብቅ ሆነዋል። 100 በመቶ የፋይናንስ ፕሮግራሞችን ጨምሮ ብዙዎቹ ለአደጋ የተጋለጡ ፕሮግራሞች ከብዙ ባንኮች ተወግደዋል። ያም ሆኖ ገንዘብ ሳያስቀምጡ አዲስ የግንባታ ቤት ለመግዛት አንዳንድ አማራጮች አሉ።
አዲስ ግንባታ ምን ይታሰባል?
አዲስ የግንባታ ቤቶች በቅርብ ጊዜ የተሰሩ እና ያልኖሩባቸው ወይም በተወሰነ ቦታ ላይ ሊገነቡ የተቀመጡ ቤቶች ናቸው።እስካሁን ላልተገነቡ ቤቶች ገዢዎች ብዙውን ጊዜ ከተቀመጡት የአቀማመጦች ብዛት መምረጥ ይችላሉ እና አስቀድመው ከተመረጡት ማጠናቀቂያዎች እና ማሻሻያዎች ውስጥ የቤት ገንቢው ከሚያቀርቧቸው መምረጥ ይችላሉ።
አዲስ የግንባታ ቤት ሲገዙ ንብረቱን በሚሸጥልዎ ቤት ሰሪ በኩል ፋይናንስ ማድረግ ይችሉ ይሆናል። ይህ አማራጭ ከተለምዷዊ ባንክ የበለጠ ቀላል የማጽደቅ ሂደት ሊኖረው ይችላል፣ ነገር ግን ያን ያህል ምቹ ውሎች አይደለም። ተወዳዳሪ የወለድ ተመን እየፈለጉ ከሆነ እና ምንም ገንዘብ ከሌለ፣ በምትኩ ስለሚያቀርቡት የብድር ፕሮግራሞች አይነት ከአካባቢዎ ባንክ ጋር ለመነጋገር ያስቡበት። ለማንኛውም ሌላ አይነት ቤት ለሚቀርቡ አዳዲስ የግንባታ ንብረቶች ተመሳሳይ የብድር መርሃ ግብሮች ሊኖሩ ይገባል.
የማይከፈልበት የቤት ብድር አማራጮች
ቤት ገዥዎች በተለያዩ ምክንያቶች የቤት ውስጥ ቅድመ ክፍያ ላለማድረግ ይፈልጉ ይሆናል። አንዳንዶች ለመዝጊያ ወጪዎች የመጀመሪያ ክፍያ ለመክፈል በቂ ገንዘብ የላቸውም ፣ ሌሎች ደግሞ ያጠራቀሙትን ሁሉ ለብዙ ዓመታት ተመልሶ ወደማይታይበት ነገር ውስጥ ማስገባት አይፈልጉም።ምንም እንኳን ገንዘብ ሳይቀንስ ቤት መግዛት ከቅርብ ዓመታት ወዲህ አስቸጋሪ ቢሆንም ጥቂት አማራጮች አሉ።
ከአሁኑ የቤት ሽያጭ የተገኘ
ቀድሞውኑ የቤት ባለቤት ከሆኑ እና በንብረትዎ ውስጥ ፍትሃዊነት ካለዎት ያንን ፍትሃዊነት በአዲስ ቤት ላይ እንደ ቅድመ ክፍያ ሊጠቀሙበት ይችላሉ። ለሞርጌጅ በሚያመለክቱበት ጊዜ አሁን ያለዎት ቤት አስቀድሞ ለመጽደቅ መሸጥ የለበትም፣ ነገር ግን አበዳሪው ገቢዎ ሁለቱንም ብድር እንዲደግፍ ሊፈልግ ይችላል። አሁን ካለህበት ቤት ሽያጭ የሚገኘው ገቢ እስካልተገኘ ድረስ አዲሱን ቤትህን መዝጋት እንደማትችል አስታውስ።
ቤትዎን ካለበት ዕዳ በላይ መሸጥ ይችሉ እንደሆን እርግጠኛ ካልሆኑ የአገር ውስጥ ሪልቶርን ያግኙ እና የቤትዎን ዋጋ ለማየት በአካባቢዎ ያለውን ተመጣጣኝ የቤት ሽያጭ እንዲጎትቱ ይጠይቋቸው። ማምጣት መቻል አለበት። ያስታውሱ ከሽያጩ ዋጋ ስድስት በመቶ የሚሆነውን በሪልቶር ክፍያዎች እና ስድስት በመቶውን በመዝጊያ ክፍያዎ ላይ ማካተትዎን ያስታውሱ ስለዚህ ለአዲሱ የግንባታ ቤትዎ ምን ያህል በትክክል ማዋጣት እንደሚችሉ ትክክለኛ ሀሳብ እንዲኖርዎት።
የክሬዲት ህብረት ብድር
ከክሬዲት ማኅበር ጋር ግንኙነት መፍጠር ብዙ ጥቅሞች አሉት ከባህላዊ ባንክ ሊያገኙት ከሚችሉት የተሻለ የፋይናንስ ውሎችን ጨምሮ። አንዳንድ የብድር ማኅበራት፣ ለምሳሌ የባህር ኃይል ፌዴራል ክሬዲት ዩኒየን ለወታደራዊ ቤተሰቦች ወይም ናሳ የፌዴራል ክሬዲት ዩኒየን ለጠፈር ተጓዦች እና ለቤተሰቦቻቸው፣ 100 በመቶ የገንዘብ ድጋፍ እና ተጨማሪ ጥቅማጥቅሞች እንደ ምንም የግል የሞርጌጅ መድን (PMI)፣ ወይም ከባህላዊው ከፍተኛ የቤት ብድር መጠን ሊሰጡ ይችላሉ። ባንክ ይፈቅዳል።
እርስዎ ተመሳሳይ መርሃ ግብር ለእርስዎ ይኖሩ እንደሆነ ለማወቅ፣ ከአካባቢው የብድር ማህበራት ጋር በመገናኘት እና ለአባላት ዜሮ-ታች የሞርጌጅ ፕሮግራሞችን ያቀርቡ እንደሆነ በመወያየት ይጀምሩ። አንዱን ካገኙ እና ለአባልነት ብቁ ከሆኑ ይህ ጥሩ መፍትሄ ሊሆን ይችላል።
የሐኪም ብድር ብድሮች
በተማሪ ብድር እዳ የተጨናነቁ አዳዲስ ዶክተሮች ለሞርጌጅ መፈቀዱን መፍራት የለባቸውም። የህክምና ኗሪዎች፣ ባልደረቦች እና ረዳት ሀኪሞች ከበርካታ አበዳሪዎች የሃኪም ብድር በመጠቀም አዲስ ንብረት በዜሮ ገንዘብ መግዛት ይችላሉ።
ብቃቶች እና ጥቅማጥቅሞች በአበዳሪው ላይ በመመስረት ይለያያሉ, ነገር ግን አንዳንድ ጥቅማጥቅሞች ምንም PMI የለም, የስራ ውል እንደ ገቢ ማረጋገጫ የመጠቀም ችሎታ እና ከፍተኛ የብድር መጠን - በአንዳንድ ሁኔታዎች እስከ $ 750,000 ሊያካትት ይችላል.
የአርበኞች ብድሮች
VA ብድሮች ለአርበኞች፣ ለትዳር ጓደኞቻቸው እና ለተግባራዊ ተረኛ የአገልግሎት አባል ጥገኞች የሚገኙ የብድር ብድሮች ናቸው። የቀድሞ ወታደሮች ያለ ምንም ገንዘብ እና PMI ሳይከፍሉ እስከ $417,000 የሚደርስ ንብረት መግዛት ይችላሉ።
ብቃቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡
- የተጠናቀቀ የብቃት ማረጋገጫ ሰርተፍኬት
- ዝቅተኛው የክሬዲት ነጥብ 620
- ወርሃዊ ክፍያ የመክፈል አቅም
በዚህ የብድር አማራጭ ላይ ለበለጠ መረጃ የVA ድህረ ገጽን ይጎብኙ።
USDA ብድሮች
የተፈቀደላቸው አበዳሪዎች እስከ 100 በመቶ የገንዘብ ድጋፍ ከዩናይትድ ስቴትስ የግብርና ዲፓርትመንት (USDA) ብድር ሊሰጡ ይችላሉ፣ እነዚህም በገጠር አካባቢ ቤቶችን ለሚገዙ ብድሮች ናቸው። እነዚህ ብድሮች ለአዳዲስ መኖሪያ ቤቶች እንዲሁም ለሌሎች የቤት ዓይነቶች ሊተገበሩ ይችላሉ።
ብቃቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡
- በተለየ ገጠር መኖር
- የአሜሪካ ዜጋ መሆን፣ ብቁ የውጭ ዜጋ ወይም ዜጋ ያልሆነ ዜጋ መሆን
- በቤትዎ ግዛት በተሰየመው ከመካከለኛ እስከ ዝቅተኛ የገቢ ተመን ማሟላት
- በህጋዊ እና በገንዘብ ብድሩን የመክፈል ብቃት ያለው መሆን
- በቤት ውስጥ መኖር እንደ ዋና መኖሪያዎ
በዚህ የብድር ፕሮግራም ላይ ለበለጠ መረጃ የUSDA ድህረ ገጽን ይጎብኙ።
Piggyback ብድሮች
አብዛኞቹ አበዳሪዎች መቶ በመቶ ፋይናንስ ባይሰጡም አንዳንዶች ከፍተኛ የብድር ነጥብ ላላቸው ተበዳሪዎች ለአንድ ንብረት ሁለት ብድር ሊሰጡ ይችላሉ። Piggyback ሞርጌጅ፣ 80/20 ብድር ተብሎም የሚጠራው፣ አንድ ገዥ የግዢውን ዋጋ 80 በመቶውን እንደ መጀመሪያው ብድር ፋይናንስ ማድረግ ይችላል፣ ሌላኛው 20 በመቶው ደግሞ በሁለተኛው ብድር ነው።
ብዙ ብድሮችን መውሰዱ አንዱ ጥቅማጥቅም PMIን ማስቀረት ይችላሉ ምክንያቱም በቴክኒካል ለአንድ ብድር ከ 80 በመቶ በላይ የግዢ ዋጋ የማይበደሩ ናቸው.ይሁን እንጂ እንደነዚህ ዓይነቶቹ ብድሮች የበለጠ አደጋን ያመጣሉ ምክንያቱም ለሁለተኛው አነስተኛ ብድር ብቻ ቢያጠፉም ባንኩ ንብረቱን ሊዘጋ ይችላል. ሁለተኛ ወይም ሶስተኛ ብድሮች ከመጀመሪያዎቹ ብድሮች የበለጠ የወለድ መጠን ይይዛሉ፣ አጠቃላይ ክፍያዎን ይጨምራሉ።
የመሬትና ኮንስትራክሽን ብድር
በመሬት ላይ ቤት ለመስራት ከፈለጋችሁ እና በነደፉ ላይ አስተዋፅዎ ለማድረግ እና ሁሉንም ውሳኔዎች ከመሰረቱ ጀምሮ ለመወሰን ከፈለጉ የመሬት ብድር እና የግንባታ ብድር ሊኖርዎት ይችላል ። በእነዚህ ብድሮች ላይ ከፍተኛ የመጥፋት እድሎች አሉ, ስለዚህ ብዙውን ጊዜ ከፍተኛ ወለድ እና ከአዲስ የግንባታ ብድር የበለጠ ከፍተኛ ቅድመ ክፍያ ይይዛሉ. ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ለማውጣት ካልፈለጉ ይህ ምናልባት የመምረጥ አማራጭ ላይሆን ይችላል።
አደጋዎቹን መዝነን
በአዲሱ የግንባታ ቤትዎ ላይ ምንም አይነት ገንዘብ ላለማስቀመጥ ሲመርጡ ይህ ማለት ወርሃዊ የሞርጌጅ ክፍያ ከፍ ያለ ይሆናል እና ይህ ሁልጊዜ የበለጠ አደጋን ያስከትላል።የስራ መጥፋት እና የቤት ገበያ ዝቅተኛ ክፍያ በቤትዎ ላይ የሚከፍሉትን ክፍያ መግዛት በማይችሉበት ሁኔታ ወይም ከቤትዎ ከሚገባው በላይ ዕዳ ውስጥ ሊገቡ ይችላሉ.
ለFHA ብድር ወለድ የሚጠየቀውን 3.5 በመቶ ዝቅተኛ ቅድመ ክፍያ ወይም ለመደበኛ ብድር ሶስት በመቶ ዝቅተኛ ክፍያ ማምጣት ካልቻላችሁ በገንዘብዎ የበለጠ መረጋጋት እስኪያገኙ ድረስ ቤት ውስጥ ኢንቨስት ለማድረግ ይጠብቁን ያስቡበት። የቤት ብድር ከፍተኛው ወጪ ነው እና መግዛት በማይችሉበት ሁኔታ ውስጥ ከመሄድ ግዢን መጠበቅ ጥሩ ነው.
ጤናማ የፋይናንስ ምርጫ ያድርጉ
ምንም ገንዘብ ሳይኖር አዲስ የግንባታ ቤት መግዛት በጣም ከባድ ስራ ሊሆን ይችላል ነገርግን በትክክለኛ ባንክ እና ትክክለኛ ፕሮግራም አማካኝነት ንብረቱን ለመግዛት ከፊት ለፊት በሺዎች የሚቆጠር ዶላር ከማውጣት እራስዎን ማዳን ይችላሉ. የፋይናንስ አማካሪ ካሎት፣ ዜሮ-ታች የቤት ማስያዣ ለቤተሰብዎ ትክክለኛ ምርጫ ስለመሆኑ ያነጋግሩዋቸው። እንደማንኛውም ትልቅ የገንዘብ ግዢ፣ ጥቅሞቹን እና ጉዳቶቹን ግምት ውስጥ ያስገቡ እና ለቤተሰብዎ ፋይናንስ ተስማሚ የሆነ ውሳኔ ያድርጉ።
